沈溪提出来的已不单是普通钱庄的概念，更类似于功能齐全的“银行”，以商会作为依托和担保，把银号做成存钱放贷的机构，通过以财生财的方式，实现盈利。
沈溪很清楚，无论经营什么实业，都不如做银号赚钱快。
想完成资本扩张，就必须勇于创新，只要银号能做起来，别说是汀州府了，整个大明天下都会有立足之地。
惠娘是有远见卓识的女人，听到沈溪的构想之后，她很快便想清楚了其中蕴含的好处。
就单说为商贾存钱，避免商人在走商途中携带大量银钱之事，这就是很好的概念。商会每日都会接待来往客商，这些人平日里最怕的就是银钱携带不便，恨不得每一单生意收到的都是银两，但动辄几百上千两，想平安把这笔钱带回去，令他们颇为头疼。
一旦有了钱庄，就避免了资金在路途中的各种麻烦，这样商人做生意更有保障。
更重要的是，因为银号的存在，这些行商对于商会的依赖无形中加大，他们会更加愿意与商会做生意。
惠娘在深思熟虑后，摇了摇头：“小郎，这次不是姨不支持你。你的想法很好，咱现在掌控着商会，成立银号的确是最佳时机，但问题是……这银号所需资金甚多，稍有不慎，可能就会面临各种麻烦，光以我们的力量，怕是无法应对吧？”
沈溪笑道：“姨是担心投资风险吗？”
惠娘虽然不懂“投资风险”是什么，但她想了想，隐约揣摩了个大概，点头道：“算是吧！”
“那姨为何不联合商会中愿意出钱的人一起来完成银号的组建呢？”沈溪继续阐述他的观点，“姨和我娘做生意，能给我娘分红，咱跟杨氏药铺合作，用的则是入股的方式。那咱成立银号，为何不能采用这种方式？”
“其实银号主要是靠钱生钱，本钱其实用不了太多。我估摸一下，最初咱把生意做得小一点，一共只需要出三四千两银子就行了，姨你只需要在银号中占据一个相对稳妥的股份。也不用非要到五成以上，反正你是商会的大当家，这银号最终还是由你来做主。”
周氏叹道：“三四千两银子！？这投资可不小，妹妹你能一下子拿这么多钱出来？”
惠娘摇了摇头，看着周氏：“若以妹妹一个人的力量。自然不行，可能需要姐姐你帮忙。”
周氏摆手：“我的钱放在妹妹那儿，妹妹需要只管用就是了，回头能靠这个什么……银号，赚到钱，记得分我一部分就行。”
沈溪本来估摸过两家人的资产能力，才提出这种股份合作的方式，但就算一次真能拿出这笔银子来沈溪还是不支持这么做。
因为银号在成立之初，还是有一定风险的，要考虑到百姓和商家是否认同。还有烂账坏账的比例。但凡借贷之人，抵押的货物或者是不动产，需要一定的时间来变现，可能还有折价等问题，若放贷出去的钱太多，遭遇挤兑，银根不足可能会导致银号破产。
这光靠惠娘一个人的财力，是不够的，最好让惠娘跟商会里的商家一起合作开银号，在比例上。可以让惠娘占据五成，这样就算将来有什么事，惠娘做不成商会会长，仍旧可以稳稳当当地做银号的负责人。
“姨。娘，咱一次不用出三四千两出来，出个一千五百两，我看就差不多了，剩下的钱等初五商会开会，姨把事情跟那些人商议下。征求他们的意见，把份额放下去，以十两银子为一股，谁愿意入股多少，由他们自己定夺。入股结束，由姨您来签股权书，每家按照现有股份，将来进行分红。”
沈溪把许多现代公司的理念融汇其中，“若是将来银号扩大，可以进行扩股，这样原来的股份会被摊薄，且分红的数量不是由盈利多少来决定，而是要先扣除银号发展所需，留下足够银根，剩下的钱再按照比例分发。”
惠娘就算再开明聪颖，对于沈溪的话她一时也不能全记住，很多概念都是她不曾听闻的。
惠娘打断沈溪的话：“你说这么多我记不住，还是用纸笔写下来，尽可能详细些，晚上我自己好好琢磨。”
沈溪笑着点头，因为他是病号，很多事不用他动手，自然有人拿来纸笔，并把墨研好，最后把毛笔送到他手上。
沈溪提起笔，把他之前所说的关于组建银号的设想尽数写到纸上，不但涉及如何用参股的方式创办银行，还包括成立后一年到两年的发展规划，包括盈利模式，还有一些可能面临的困难的处理模式。
洋洋洒洒，写了两页纸，才刚刚开了个头。
每写完一张，惠娘都会拿起来仔细阅读，但还未等她琢磨清楚，沈溪那边又写好一张。
“混小子，怎么写这么多？晚上你不准备让你孙姨睡觉了？”周氏在一旁骂道。